Antes de seguir, mejor ponerse en el contexto adecuado, el financiero. Porque se refiere al proceso de saldar de forma gradual mediante pagos regulares.
Este término sirve para describir el reembolso de un préstamo: se realizan pagos que cubren tanto el capital prestado como los intereses que se vayan acumulando.
¿Qué significa amortizar?
Implica la devolución gradual de la cantidad. A medida que la deuda se amortiza, la proporción de los pagos que se destina a cubrir los intereses también disminuye (ya que estos se calculan sobre el saldo pendiente).
En algunos préstamos hay amortización fija; es decir, cada pago es igual. Otros pueden tener pagos que varían con el tiempo, con una proporción mayor del pago destinada a intereses en las primeras etapas del préstamo.
¿Y qué es la amortización anticipada? Saldar antes de la fecha de vencimiento que se haya acordado. Esto puede ser beneficioso en términos de ahorro en intereses y de mejora de la posición financiera, siempre y cuando no haya penalizaciones significativas por pago anticipado.
Amortizar de forma anticipada
La amortización anticipada es una decisión financiera que puede tener diversas implicaciones y en la que influye la situación personal. Por ello, un cliente podría darse cuenta de que la amortización anticipada no es la mejor opción. ¿Y cuáles son entonces los factores a tener en cuenta? Hay dos aspectos fundamentales:
- El ahorro potencial en intereses, porque al reducir el tiempo durante el cual la deuda está pendiente, estos se disminuyen; al final supone un ahorro financiero a largo plazo.
- La mejora en la salud financiera, que es otra de las ventajas. Se puede experimentar una mayor flexibilidad en las finanzas y tomar mejores decisiones financieras en el futuro.
La reducción de la carga puede abrir oportunidades para la inversión o el ahorro. Y eso es algo a tener en cuenta.
Por eso destinar los recursos disponibles a inversiones que generen rendimientos superiores a los costes de la deuda podría ser más beneficioso, en lugar de realizar una amortización anticipada.
La mejor forma
¿Qué es amortizar un préstamo? Antes de tomar decisiones sobre ello, es crucial revisar detenidamente las condiciones que se hayan firmado.
Los métodos más habituales se basan en:
- Una progresión lineal fija.
- Una decreciente.
- El rendimiento del activo durante su vida útil estimada.
Algunos contratos pueden incluir penalizaciones por pagos anticipados, lo que podría afectar la decisión de amortizar. Comprender los términos del préstamo es esencial para tomar decisiones informadas.
Hay que evaluar las tasas de interés, y saber, por ejemplo si son elevadas o bajas. Poner el foco en saldar la deuda con tasas más altas primero puede generar ahorros significativos en intereses a largo plazo. Consolidar puede ser una estrategia, ya que puede simplificar los pagos y, por lo tanto, reducir los costes.
Pero antes, es importante evaluar si hay oportunidades de inversión que podrían generar rendimientos superiores a los costes del préstamo. Si se pueden obtener mayores ganancias invirtiendo el dinero en lugar de utilizarlo para amortizar, podría ser estratégico explorar esas opciones.
Por eso es interesante crear una reserva, y es que en caso de imprevistos proporciona seguridad financiera.
Y jamás hay que tomar una decisión en materia económica y es tal calibre sin antes consultar con un asesor financiero. Un profesional del sector puede ayudar a evaluar la situación individual y ofrecer recomendaciones personalizadas, por lo tanto.
Preguntas frecuentes
Entonces, ¿se puede amortizar cualquier préstamo?
No todos. Pero en muchos casos, los préstamos permiten la amortización.
¿Sirven las fórmulas de amortización?
Claro. Se puede aplicar en un gran número de situaciones (al vender un activo, al pedir un préstamo, al contratar un seguro, al realizar un balance financiero, etc.).
¿Es lo mismo depreciación que amortización?
No. El deterioro de los bienes (ordenadores, mobiliario de oficina, maquinaria, automóviles o incluso propiedades inmobiliarias) puede ser funcional, condicionado por su utilización, o económico, propiciado por la innovación tecnológica o la obsolescencia.
Si estoy en alguna lista de morosos, ¿puedo amortizar?
Si, pero con salvedades. Se puede complicar la posibilidad de obtener nuevos productos financieros, incluyendo préstamos hipotecarios, porque ello puede dificultar las opciones de financiamiento.
