Saber cómo se calcula el interés mensual de un préstamo ayudará a valorar la cantidad total que se solicita.
Desde para la compra de un inmueble, un automóvil, hasta consolidación de deudas, para financiación, etc., un préstamo se obtiene con la obligación de devolverlo en cuotas periódicas, junto a los intereses correspondientes.
Calcular ese interés
Un buen enfoque puede marcar la diferencia, en términos de ahorro y transparencia. Puede ocurrir que se carezca del conocimiento necesario para elegir la opción más adecuada según se sea como cliente.
Así que es ahí cuando una empresa especializada en gestión financiera, como Rial, se convierte en crucial.
Además está bien saber qué son:
- Tasa de interés nominal anual (TIN): es el porcentaje anual que se aplica sobre el capital prestado. no siempre refleja el costo real del préstamo, ya que no considera otros gastos adicionales.
- Tasa de interés efectiva anual (TEA): se trata de un indicador del costo real del préstamo, la TEA proporciona una visión más clara de los intereses reales que se pagarán y permite una comparación más precisa entre diferentes préstamos, ya que tiene en cuenta los gastos adicionales —comisiones, seguros u otros cargos—.
- Amortización: los métodos comunes son el sistema de amortización francés (pagos iguales que incluyen intereses y amortización del capital) y el sistema de amortización americano (pagos de intereses durante el plazo y el capital se paga al final).
¿Algo más?
Claro; aspectos tales como la tasa de interés (porcentaje que determina la cantidad periódica que se paga—mensual, trimestral, etc.—), el tipo (fijo o variable) y el plazo del préstamo (se puede medir en años, en meses …) influyen en el cálculo.
Cómo se calcula el interés de un préstamo
- El cálculo de las cuotas se realiza por la tasa de interés anual, que hay que transformarla en tasa de interés mensual (con una anualidad del 6 %, la tasa de interés mensual sería 0.5 %).
- A continuación se fija el plazo en meses (un préstamo a 5 años tendría un plazo mensual de 60 meses).
- Después se calcula la cuota con esta fórmula:
Cuota mensual
=
Préstamo x Tasa de interés mensual
/
[1 – (1 + Tasa de interés mensual) ^ (-Plazo en meses)]
Esta puede variar según el préstamo y sus características.
¿Interés es lo mismo que comisión?
No, aunque parezcan algo similar.
Las comisiones son cargos adicionales que se aplican por servicios específicos de una entidad financiera.
Y a diferencia de los intereses (que se refieren al dinero prestado) tienen más que ver con servicios que puede hacer.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calculan los intereses en un préstamo?
Los intereses en un préstamo se calculan multiplicando la tasa de interés por el saldo pendiente del préstamo. El cálculo exacto puede depender del método de cálculo de intereses utilizado y la frecuencia de los pagos.
¿Cuál es la tasa de interés aplicada?
La tasa de interés aplicada puede variar según el préstamo y el prestamista. Es importante verificar con el prestamista la tasa de interés específica aplicada a tu préstamo.
¿Cuál es el método de cálculo de intereses utilizado?
El método de cálculo de intereses puede variar. El método francés, también conocido como método de cuotas de amortización constantes, es comúnmente utilizado en préstamos hipotecarios. El método americano, con cuotas de interés constantes, es utilizado en préstamos comerciales y personales en algunos casos.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a los intereses?
El plazo del préstamo puede afectar la cantidad total de intereses pagados. Por lo general, un plazo más largo resulta en un mayor monto total de intereses pagados, mientras que un plazo más corto puede reducir la cantidad de intereses totales pagados.
¿Existen comisiones u otros cargos adicionales?
Pueden existir comisiones y cargos adicionales asociados al préstamo, como comisiones por apertura, seguros o comisiones por pagos anticipados. Es importante revisar detenidamente los términos y condiciones del préstamo para identificar cualquier costo adicional.
¿Puedo realizar pagos anticipados?
En muchos casos, los prestatarios tienen la opción de realizar pagos anticipados en el préstamo. Esto puede reducir la cantidad total de intereses pagados y acortar el plazo del préstamo. Es importante verificar con el prestamista las condiciones y restricciones específicas sobre los pagos anticipados.
¿Cómo se muestra el desglose de los pagos?
El desglose de los pagos generalmente se muestra en un cronograma de pagos. Este cronograma muestra cómo se distribuyen los pagos entre los intereses y la amortización del capital en cada período de pago.