Cuando tienes una relación financiera en marcha, te planteas solicitar algún préstamo, estás emprendiendo, etc., es una cuestión trascendental. ¿La tan temida «lista de morosos» incluye tu nombre?

Retrasar o incumplir un pago, puede traer consecuencias negativas. En la nómina, en la confianza de los bancos y de las empresas, la contabilidad, en la imagen de solvencia (o insolvencia) que se ofrece…

¿Qué es ASNEF? ¿Y EQUIFAX?

ASNEF (asociación nacional de establecimientos financieros de crédito) es un registro de morosos. En él se incluyen a quienes tienen deudas impagadas.

¿Y se puede consultar la lista de morosos? La respuesta es sí y en RIAL podremos echarte una mano cuando necesites saberlo. Hay un fichero de morosos asociado. Pero en caso de tener alguna deuda o un impago, lo más a mano es comprobar los recibos y el estado de las cuentas bancarias. De esta manera podremos establecer el contacto con la entidad que reclama.

Y como es algo que puede afectar a la capacidad financiera futura nuestra recomendación es solucionarlo enseguida.

Equifax por su parte es una empresa estadounidense especializada en la gestión de información financiera, que opera en varios países del mundo, incluyendo España. Esta información se utiliza para tomar decisiones sobre la concesión de créditos y préstamos, la contratación de servicios, el alquiler de viviendas, etc.

También se pueden consultar los ficheros de morosos de Equifax.

Esto implica hacerse algunas preguntas (con fácil respuesta):

— Cómo saber si estoy en lista de morosos.

— Cómo saber en qué ficheros de morosos estoy.

Certificado de no deudor

Es quizás el más importante de los que se pueden conseguir. Se puede conocer con otro nombre, informe de solvencia patrimonial. Y es que la parte acreedora puede tomar medidas legales para recuperar el dinero (acciones como embargos, subastas y juicios), cuando existen dudas de que haya alguna deuda sin pagar.

Salir de ASNEF no es ni fácil ni gratis. Sin embargo, hay algunas opciones para minimizar los costes asociados:

• Acordar el pago atrasado.

• Contactar con la empresa que adeuda.

• Verificar la eliminación de los datos personales del fichero (existe un máximo de días tras pagar).

Soy moroso, y ahora qué

Por definición, la morosidad implica a personas naturales o jurídicas que han obtenido un préstamo o crédito y no han cumplido con los pagos acordados. Aunque también pueden ser empresas que tienen deudas con sus proveedores, o incluso particulares que no han pagado sus facturas de servicios públicos o impuestos.

¿Y cómo saber si estoy en una lista de morosos?

Que no cunda el pánico: hay vida después de estar en una lista. Pensar en una situación tipo «cobrador del frac» persiguiendo al deudor por cada esquina es una ficción. Los pasos para dejar de serlo son simples, y cuando se ha comprobado que existen deudas, lo mejor es solucionarlo.

Si existen deudas pendientes, aquellas que tengan consecuencias más graves en el poder adquisitivo y el pago de los recibos, deben establecerse como prioritarias (como las hipotecas, los préstamos personales o las facturas de servicios básicos como la luz o el agua).

Entonces, ¿el mejor consejo es pagar?

Siempre. Satisfacer cuanto antes la deuda. Revisar el presupuesto, mejorar la gestión financiera, negociar nuevos plazos y acuerdos… técnicas como el ahorro, la planificación o el control del gasto. Harán que no se repita esa situación. Solucionar la deuda favorece, porque el impacto sobre el historial crediticio en el futuro será menor.

¿Conoces a alguien en esta situación? Que nos consulte sin demora.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puedo saber si estoy incluido en un fichero de morosos como ASNEF o Equifax?

Para saber si estás incluido en un fichero de morosos como ASNEF o Equifax, puedes realizar las siguientes acciones:

• Solicitar un informe de solvencia a la entidad responsable del fichero, como ASNEF o Equifax.

• Consultar tu historial crediticio a través de la plataforma online o servicio de consulta proporcionado por la entidad de ficheros de morosos.

• Contactar directamente a ASNEF o Equifax para obtener información sobre tu inclusión en el fichero.

¿Cuál es el procedimiento para obtener un informe de mis deudas o comprobar si estoy incluido en un fichero de morosos?

El procedimiento para obtener un informe de tus deudas o comprobar si estás incluido en un fichero de morosos puede variar según la entidad responsable. Por lo general, deberás seguir estos pasos:

• Acceder al sitio web de la entidad responsable del fichero de morosos (ASNEF, Equifax, etc.).

• Buscar la sección de solicitudes de informes o consultas de inclusión.

• Proporcionar la información personal requerida, como tu nombre, DNI o NIF, y otros datos identificativos.

• Seguir las instrucciones y completar el proceso de solicitud o consulta según las indicaciones de la entidad.

¿Qué información contiene el informe de morosidad y cómo interpretarlo?

El informe de morosidad proporcionado por los ficheros de morosos suele incluir información sobre tus deudas pendientes, como el tipo de deuda, la entidad acreedora, el monto adeudado y el estado de la deuda (vigente, vencida, etc.). También puede contener información adicional, como notificaciones de impago y gestiones de cobro. La interpretación del informe implica revisar detalladamente cada una de las deudas y su estado para tener una visión clara de tu situación crediticia.

¿Cómo puedo salir de un fichero de morosos como ASNEF o Equifax?

Para salir de un fichero de morosos como ASNEF o Equifax, generalmente debes seguir estos pasos:

• Regularizar las deudas pendientes pagándolas en su totalidad o estableciendo un acuerdo de pago con los acreedores.

• Solicitar a la entidad responsable del fichero de morosos (ASNEF, Equifax, etc.) la eliminación de tus datos una vez que hayas cumplido con tus obligaciones de pago.

• Proporcionar la documentación necesaria que respalde el pago de las deudas o el acuerdo de pago establecido.

• Seguir las indicaciones específicas proporcionadas por la entidad responsable del fichero para completar el proceso de eliminación de tus datos.

¿Cuáles son los requisitos y pasos necesarios para solicitar la eliminación de mis datos de un fichero de morosos?

Los requisitos y pasos para solicitar la eliminación de tus datos de un fichero de morosos pueden variar según la entidad responsable. En general, deberás cumplir con los siguientes requisitos y pasos:

• Haber regularizado las deudas pendientes y contar con documentación que lo demuestre.

• Contactar a la entidad responsable del fichero de morosos y solicitar información sobre el proceso de eliminación de datos.

• Proporcionar la documentación requerida, como comprobantes de pago o acuerdos de pago establecidos.

• Seguir las instrucciones proporcionadas por la entidad responsable y completar el proceso de solicitud de eliminación.

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de eliminación de mis datos de un fichero de morosos?

El tiempo que lleva el proceso de eliminación de tus datos de un fichero de morosos puede variar. Por lo general, la entidad responsable tiene un plazo establecido para verificar la documentación y procesar la solicitud de eliminación.

Este plazo puede ser de varias semanas o incluso meses. Es recomendable contactar a la entidad responsable para obtener información precisa sobre los tiempos estimados en tu caso específico.

¿Cómo afecta estar incluido en un fichero de morosos a mi historial crediticio y a la obtención de futuros créditos o préstamos?

Estar incluido en un fichero de morosos puede tener un impacto negativo en tu historial crediticio y en la obtención de futuros créditos o préstamos. Los prestamistas y entidades financieras suelen consultar los ficheros de morosos antes de otorgar un crédito y la inclusión en estos ficheros puede generar desconfianza y reducir tus posibilidades de obtener financiamiento.

Es importante resolver tus deudas y salir del fichero de morosos para mejorar tu historial crediticio y aumentar tus oportunidades de acceso a crédito en el futuro.

¿Puedo solicitar rectificaciones o actualizaciones en mi información dentro del fichero de morosos?

Sí, puedes solicitar rectificaciones o actualizaciones en tu información dentro del fichero de morosos si encuentras errores o discrepancias. Para ello, debes contactar a la entidad responsable del fichero, proporcionar la documentación que respalde tu solicitud y seguir el procedimiento establecido por la entidad para solicitar la rectificación o actualización de tus datos.

¿Qué acciones puedo tomar para resolver mis deudas y mejorar mi situación crediticia?

Para resolver tus deudas y mejorar tu situación crediticia, puedes considerar las siguientes acciones:

• Priorizar el pago de las deudas más urgentes o con mayores consecuencias.

• Establecer un presupuesto y un plan de pago para hacer frente a tus deudas de manera organizada.

• Negociar acuerdos de pago con los acreedores para establecer plazos y condiciones que sean factibles para ti.

• Buscar asesoramiento financiero o legal para obtener orientación sobre cómo manejar tus deudas y mejorar tu situación crediticia.

¿Existen alternativas o soluciones para acceder a financiamiento o servicios financieros si estoy incluido en un fichero de morosos?

Aunque estar incluido en un fichero de morosos puede dificultar el acceso a financiamiento o servicios financieros tradicionales, existen algunas alternativas y soluciones posibles.

Algunas opciones incluyen buscar prestamistas o entidades financieras que ofrezcan productos específicos para personas en situación de morosidad, explorar opciones de financiamiento alternativas como préstamos entre particulares o cooperativas de crédito, o trabajar en mejorar tu situación crediticia a través del pago puntual de tus deudas y el tiempo transcurrido desde la inclusión en el fichero de morosos.