Es algo que requiere tiempo, investigación y una comprensión clara de tus necesidades y de tus objetivos financieros. Al seguir estos pasos, estarás mejor preparado para tomar decisiones informadas, que te ayuden a alcanzar esas metas económicas que tienes.
Empezar por el principio.
Es crucial conocerse a uno mismo. Saber si se es de perfil conservador, si se es capaz de asumir riesgos… porque uno puede querer asumir peligros en las inversiones, pero luego llevar fatal la posibilidad de perder dinero. Hay quienes eso lo ven muy lejano, pero puede ayudar el determinar la situación financiera que se tenga.
Podría parecer una tarea complicada, pero con la información correcta y un análisis cuidadoso, puedes tomar decisiones que se ajusten a tus necesidades y objetivos financieros.
- Conoce tu perfil.
El primer paso para elegir una inversión es entender tu tolerancia a la incertidumbre. ¿Estás dispuesto a asumirla para obtener mayores rendimientos, o prefieres inversiones seguras, aunque los retornos sean menores? Responder a estas preguntas te ayudará a identificar qué tipo de inversiones son adecuadas para ti.
¿Y qué tipo de inversiones son adecuadas para alguien con un perfil de bajo riesgo? Inversiones seguras, sobre todo: como bonos gubernamentales, certificados de depósito, o fondos de inversión de bajo riesgo son ideales.
- Define tus objetivos financieros.
Es fundamental tener claros tus objetivos financieros antes de invertir. ¿Estás buscando crecimiento a largo plazo, ingresos pasivos o simplemente preservar tu capital? En tu respuesta está la clave: podrás orientar así tus inversiones hacia acciones, bonos, bienes raíces, o incluso criptomonedas.
- Diversifica tus inversiones.
No pongas todos tus recursos en una sola opción. Al tener varias, reduces el impacto de posibles pérdidas en una parte de tu cartera; podrás equilibrar las pérdidas con ganancias en otras áreas.
- Investiga el mercado.
Es crucial antes de tomar cualquier decisión. Mantente informado sobre las tendencias económicas, el rendimiento de diferentes activos y las previsiones a corto y largo plazo. Conocer el mercado te permitirá tomar decisiones más fundamentadas.
- Evalúa los sobrecostes y las comisiones.
Ya sean comisiones de corretaje, tarifas de gestión de fondos o impuestos. Esos costes pueden afectar a tus rendimientos. Por ello es importante tenerlos en cuenta al evaluar diferentes opciones.
- Considera la liquidez de tus inversiones.
La liquidez es la facilidad con la que puedes convertir tu inversión en efectivo sin perder valor. Si necesitas acceso rápido a tu dinero opta por inversiones líquidas, como acciones o fondos de inversión. Por otro lado, si puedes permitirte inmovilizar el dinero durante más tiempo, pueden ser más adecuados los bienes raíces o los bonos a largo plazo.
- Consulta con un asesor financiero.
Si no estás seguro de por dónde empezar o cómo gestionar tu cartera, consulta con un asesor financiero. Es alguien que puede ayudarte a diseñar una estrategia de inversión que se alinee con tus metas y con tu perfil de riesgo.
Lo que hacemos en Rial.
Un asesor financiero es un profesional que ayuda a las personas a gestionar sus inversiones y planificar su futuro financiero. De ahí que lo primero para nosotros sea saber cuáles son tus verdaderos intereses (si crecimiento de capital, si generación de ingresos pasivos, si ahorro para la jubilación y preservación del capital, etc.).
Hay quienes llegan tras haber investigado el mercado antes. Pero es un hecho el que si no lo has hecho, nosotros te lo propondremos y además, lo haremos; nunca tomamos una decisión «a la ligera». Hay que leer los informes financieros, seguir las noticias económicas, consultar con expertos y utilizar herramientas de análisis de mercado, etc.
Solo así sabremos lo que más te conviene, porque una inversión a largo plazo puede sonar atractiva pero hay que saber que es algo que se mantiene durante varios años (con el objetivo de obtener ganancias a largo plazo, como acciones o bienes raíces). De nuevo las preguntas: ¿Cuál es tu perfil? ¿Qué son los bonos y cómo funcionan? ¿Qué diferencia hay entre acciones y bonos? ¿Qué es un fondo de inversión? ¿Y una cartera de inversiones?
Puede sonar lejano, pero para Rial es importante saber qué se conoce y qué no.
Preguntas frecuentes.
¿Qué es la liquidez en una inversión?
Es la capacidad de convertir una inversión en efectivo de forma rápida sin afectar su valor.
¿Por qué es importante la diversificación?
Reduce el riesgo que se asume, al no depender de una sola inversión.
¿Cómo afectan los impuestos?
Los impuestos pueden reducir tus ganancias netas. Subestimarlos es un error, hay que considerarlos al evaluar tus rendimientos.
¿Y la inflación?
La inflación puede reducir el poder adquisitivo de tus ganancias. Por ello es importante invertir en activos que superen la inflación.
